Thiết lập quỹ riêng cho các chi phí biết trước nhưng không cố định hàng tháng giúp bạn chủ động dòng tiền, tránh lạm dụng thẻ tín dụng hay tiền tiết kiệm phòng thân.
Việc lập ngân sách cá nhân thường tập trung vào các chi phí cố định hàng tháng như tiền thuê nhà, điện nước hay ăn uống. Tuy nhiên, kế hoạch tài chính dễ bị xáo trộn bởi những khoản chi không diễn ra thường xuyên hoặc phát sinh bất ngờ. Giải pháp được chuyên gia tài chính đưa ra là thiết lập "Quỹ tích lũy mục tiêu".
Nguyên tắc chia nhỏ để giảm tải chi phí
Khác với việc tiết kiệm thông thường, phương pháp này vận hành theo nguyên tắc chia nhỏ áp lực tài chính. Thomas Kopelman - cố vấn tài chính hàng đầu từng được Bussiness Insider vinh danh năm 2020 - nhận định đây là giải pháp ngăn các khoản chi lớn phá vỡ cân bằng thu chi. Thay vì phải huy động một số tiền lớn cùng lúc, hãy xác định mục tiêu và tích lũy dần số tiền theo tháng.
Ví dụ, nếu bạn định đi du lịch trong 6 tháng tới với chi phí 12 triệu, hãy trích dần 2 triệu mỗi tháng từ bây giờ. Cách làm này giúp đảm bảo ngân sách có sẵn khi cần mà không ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt thường nhật hay phải vay mượn.
Ảnh: AI
Phân biệt quỹ khẩn cấp và tích lũy mục tiêu
Để quản lý tài chính hiệu quả, bạn cần tách bạch hai loại quỹ dựa trên tính chất: bất khả kháng hay có thể dự báo.
Quỹ khẩn cấp đóng vai trò dự phòng cho các biến cố không lường trước. Tại các nước phương Tây, khoản này thường được dùng sửa nhà hay chi trả viện phí đột xuất. Trong bối cảnh Việt Nam, đây là quỹ phòng thân cho tình huống hỏng xe, ốm đau đột ngột hoặc mất việc.
Ngược lại, quỹ tích lũy mục tiêu dành cho những sự kiện định kỳ hoặc nằm trong kế hoạch. Người nước ngoài thường dùng quỹ này đóng thuế bất động sản hay mua quà Giáng sinh, còn người Việt có thể áp dụng để lập quỹ chi tiêu cho Tết Nguyên đán, mừng tuổi người thân hay đóng học phí đầu kỳ cho con. Những khoản chi này hoàn toàn có thể dự tính trước để chuẩn bị lộ trình tích lũy, tránh việc nhầm lẫn và tiêu vào tiền phòng thân.
Việc áp dụng phương pháp chia nhỏ mục tiêu giúp duy trì sự ổn định cho dòng tiền cá nhân. Quy hoạch tài chính từ trước giúp loại bỏ tâm lý e ngại khi chi tiêu cho giải trí hoặc mua sắm, do ngân sách đã được chuẩn bị sẵn. Quan trọng hơn, thói quen này hạn chế tình trạng lạm dụng thẻ tín dụng hoặc vay lãi suất cao khi các hóa đơn lớn đến cùng lúc, biến những khoản chi lớn thành các phần nhỏ dễ kiểm soát trong ngân sách hàng tháng.
Việc lập ngân sách cá nhân thường tập trung vào các chi phí cố định hàng tháng như tiền thuê nhà, điện nước hay ăn uống. Tuy nhiên, kế hoạch tài chính dễ bị xáo trộn bởi những khoản chi không diễn ra thường xuyên hoặc phát sinh bất ngờ. Giải pháp được chuyên gia tài chính đưa ra là thiết lập "Quỹ tích lũy mục tiêu".
Nguyên tắc chia nhỏ để giảm tải chi phí
Khác với việc tiết kiệm thông thường, phương pháp này vận hành theo nguyên tắc chia nhỏ áp lực tài chính. Thomas Kopelman - cố vấn tài chính hàng đầu từng được Bussiness Insider vinh danh năm 2020 - nhận định đây là giải pháp ngăn các khoản chi lớn phá vỡ cân bằng thu chi. Thay vì phải huy động một số tiền lớn cùng lúc, hãy xác định mục tiêu và tích lũy dần số tiền theo tháng.
Ví dụ, nếu bạn định đi du lịch trong 6 tháng tới với chi phí 12 triệu, hãy trích dần 2 triệu mỗi tháng từ bây giờ. Cách làm này giúp đảm bảo ngân sách có sẵn khi cần mà không ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt thường nhật hay phải vay mượn.
Ảnh: AI
Phân biệt quỹ khẩn cấp và tích lũy mục tiêu
Để quản lý tài chính hiệu quả, bạn cần tách bạch hai loại quỹ dựa trên tính chất: bất khả kháng hay có thể dự báo.
Quỹ khẩn cấp đóng vai trò dự phòng cho các biến cố không lường trước. Tại các nước phương Tây, khoản này thường được dùng sửa nhà hay chi trả viện phí đột xuất. Trong bối cảnh Việt Nam, đây là quỹ phòng thân cho tình huống hỏng xe, ốm đau đột ngột hoặc mất việc.
Ngược lại, quỹ tích lũy mục tiêu dành cho những sự kiện định kỳ hoặc nằm trong kế hoạch. Người nước ngoài thường dùng quỹ này đóng thuế bất động sản hay mua quà Giáng sinh, còn người Việt có thể áp dụng để lập quỹ chi tiêu cho Tết Nguyên đán, mừng tuổi người thân hay đóng học phí đầu kỳ cho con. Những khoản chi này hoàn toàn có thể dự tính trước để chuẩn bị lộ trình tích lũy, tránh việc nhầm lẫn và tiêu vào tiền phòng thân.
Việc áp dụng phương pháp chia nhỏ mục tiêu giúp duy trì sự ổn định cho dòng tiền cá nhân. Quy hoạch tài chính từ trước giúp loại bỏ tâm lý e ngại khi chi tiêu cho giải trí hoặc mua sắm, do ngân sách đã được chuẩn bị sẵn. Quan trọng hơn, thói quen này hạn chế tình trạng lạm dụng thẻ tín dụng hoặc vay lãi suất cao khi các hóa đơn lớn đến cùng lúc, biến những khoản chi lớn thành các phần nhỏ dễ kiểm soát trong ngân sách hàng tháng.
